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楽天カードって無料だし便利。でもアメックス・ゴールドプリファードも気になる。2枚持ちのメリットはある？
私自身、アメックス・ゴールドプリファードと楽天カードの2枚持ちをしています。両方を持ってみて気づいたのは、この2枚は競合ではなく「役割が違う」ということです。
具体的には、楽天カードは「楽天経済圏とアメックスの補填」、アメックス・ゴールドプリファードは「旅行をお得にするツール」だと思っています。
先に結論をお伝えすると、アメックス・ゴールドプリファード年会費39,600円を払ってなお、年間約5〜10万円の黒字です。
結論｜2枚持ちは「どちらかを選ぶ」ではなく「役割分担」
楽天カードの強み＝「楽天経済圏の最適化」
楽天カードには、他のどのカードにも真似できない「聖域」があります。
- 楽天市場でのSPUポイントアップ（最大16.5倍）
- ふるさと納税（お買い物マラソン併用で実質還元率10%超も可能）
- 楽天証券のつみたてNISA（楽天キャッシュ経由で0.5%還元）
- 年会費無料＋Visa/Masterの加盟店網
- 楽天Edyが使える（自宅の鍵として設定できる等、生活インフラとしても活躍）
私自身、以下2つの理由があるため楽天カードは手放せません。
- 楽天証券でつみたてNISAをしている
- 楽天Edyは自宅の鍵として設定している
上2つの理由は、アメックスでは代用できないこと。
つまり、「アメックスには足りないものを、楽天カード1枚が補ってくれる」という感覚です。
アメックス・ゴールドプリファードの強みは「還元率1％でANAマイルが貯まる」
私がアメックス・ゴールドプリファードを使う理由の1つが、ポイント還元率1~3%でANAマイルが貯まるからです。ANA1マイルは2~5円の価値に化けるため、楽天カードには逆に代役が務まりません。
さらに、アメックス・ゴールドプリファードにはフリーステイギフト（無料宿泊）・プライオリティパス・ダイニング特典が付帯するため、ポイント還元だけでなく「体験特典」そのものが上乗せされるのが最大の違いです。
一方で、1枚持っておくと安心感のある楽天カードは使えるシーンも多くても、特典の上乗せはなく、正直楽天マラソン以外での恩恵を感じにくいのが本音。
だからこそ、アメックス・ゴールドプリファードとの2枚持ちの相性が良いのですね。
2枚持ちする理由｜両カードの不得手部分の代役を務めてくれる
私は、アメックス・ゴールドプリファードと楽天カードを主に以下のシーンに分けて活用しています。
| 役割 | カード | 活用シーン |
|---|---|---|
| 守り・汎用性 | 楽天カード | 楽天市場・ふるさと納税・楽天証券・楽天Edy・楽天経済圏全般 |
| 攻め（人生の質を上げる投資） | Amazon・Yahoo!・旅行・外食・楽天カード活用シーン以外すべて |
「アメックスは使えない場所がある」とはよく聞きますよね。私自身は5年ほどアメックスを愛用していますが、決済端末に使えないシーンに遭遇したのは1度きりです。
体感「使えないシーンがほとんどないのでは？」と感じるものの、「念のため」持っておいて安心なので楽天カードを常備しています。
確かに、クレジットカード1枚持ちって万が一決済できないときの救世主となりえますよね。
【一目でわかる】決済シーン別・使い分け完全ガイド
どの場面でどっちのカードを使えばいい？
私が実際に実践している使い分けを下表にまとめました。
| 決済シーン | 使うカード | 理由 |
|---|---|---|
| 楽天市場（マラソン開催時） | 楽天カード | SPUポイントアップ＋お買い物マラソンの恩恵が圧倒的 |
| 楽天市場（通常時） | アメックス・ゴールドプリファード | マラソン非開催時はポイント価値の高いアメックスの方が有利 |
| ふるさと納税（楽天） | 楽天カード | マラソン併用で実質還元率10%超。楽天の独壇場 |
| 楽天証券（つみたてNISA） | 楽天カード | 楽天キャッシュ経由で0.5%還元 |
| Amazon | アメックス・ゴールドプリファード | 3.0%還元（楽天カードの3倍） |
| Yahoo!ショッピング | アメックス・ゴールドプリファード | 3.0%還元 |
| Uber Eats | アメックス・ゴールドプリファード | 3.0%還元 |
| JAL航空券 | アメックス・ゴールドプリファード | 3.0%還元＋旅行傷害保険 |
| HIS・一休.com | アメックス・ゴールドプリファード | 3.0%還元 |
| 高級レストラン・会食 | アメックス・ゴールドプリファード | ダイニング特典（1名分無料）＋メタルカードのステータス |
| ホテル予約 | アメックス・ゴールドプリファード | フリーステイギフト＋ポイント |
| 空港ラウンジ | アメックス・ゴールドプリファード | プライオリティパス付帯 |
| 公共料金（電気・ガス等） | 場合による | 楽天でんき等の楽天経済圏にいるなら楽天カード。そうでなければアメックス・ゴールドプリファード |
| コンビニ・ドラッグストア | どちらでもOK | 少額決済はポイント差が小さい。楽天ペイ経由なら楽天カード |
| 税金（所得税・住民税等） | 楽天カード | アメックス・ゴールドプリファードはポイント還元率が下がるケースあり |
簡潔にいうと、楽天マラソン開催時だけ楽天市場は楽天カード、それ以外はアメックス・ゴールドプリファードですね。
もっとも効率的にポイントを貯めるには、「どこで使うか」よりも「1ポイントあたりの価値がどちらが高いか」で判断するのが鉄則です。
楽天ポイント vs アメックスポイント｜それぞれの価値を徹底比較
アメックス・ゴールドプリファードと楽天カードの2枚持ちの使い分けで重要な1つとして「1ポイントの価値はいくらか」という視点です。
「楽天カードの還元率1%」「アメックス・ゴールドプリファードの対象加盟店還元率3%」という数字だけでは語れない、ポイントそのものの"使い道別の価値"を比較します。
楽天ポイントの価値は1ポイント=1円
楽天ポイントは基本1ポイント＝1円ですが、使い方によっては価値を高めることも、逆に損してしまうこともあります。
さらに、楽天ポイントには「通常ポイント」と「期間限定ポイント」の2種類があり、使い道が異なる点に注意が必要です。
| 使うシーン | 1ポイントの価値 | 解説 |
|---|---|---|
| 楽天市場での買い物 | 1円 | 基本レート。日用品購入に活用 |
| 楽天ペイで街の店舗決済 | 1円 | コンビニ・ドラッグストア等で消化 |
| 楽天モバイル・楽天でんき | 1円 | 固定費に充当できる |
| 楽天トラベル | 1円 | 旅行代金に充当可能 |
| 楽天証券（投資信託購入） | 1円 | 期間限定ポイントは使用不可 |
| ANA/JALマイルへの交換 | 0.5〜1.5円相当 | 2ポイント→1マイル。使い方次第で価値が変動※2ポイントで1マイルに交換 交換上限は月20,000ポイント・1回5,000ポイントまでで、期間限定ポイントは交換不可。 |
楽天ポイントは「楽天経済圏の日常使いで1円の価値を確実に享受する」のが最も手堅い使い方です。
マイル交換も可能ですが、月間上限と「通常ポイントのみ」という制約があるため、大量のマイルを貯めたい方には向きません。
楽天ポイントの価値は「1~1.5円」という点です。上手く生活費に充当できれば1円の価値をしっかり享受できますが、期間限定ポイントを失効させると価値はゼロになります。
アメックス・ゴールドプリファードのポイント価値｜1ポイント⁼最大5~10円
一方、アメックス・ゴールドプリファードのメンバーシップ・リワードは、使い方次第で1ポイント＝1〜5円以上の価値に化けます。
| 使うシーン | 1ポイントの価値 | 解説 |
|---|---|---|
| 年会費・カード利用代金への充当 | 1円 | 最もシンプルな使い方 |
| Amazonギフト券への交換 | 0.8円 | 緊急時以外はおすすめしない |
| ANAマイルへの移行 | 約1円〜1.5円 | 1,000ポイント→1,000マイル（メンバーシップ・リワード・プラス加入時） |
| ANAマイル→特典航空券 | 約2〜5円 | 国内線なら1マイル＝2円、国際線なら1マイル＝3円超も |
| ANAマイル→国際線ビジネスクラス | 約5〜10円 | ハワイ・ヨーロッパ路線で最高値に |
| マリオット・ボンヴォイへの移行 | 約1〜2円 | 高級ホテル宿泊で価値が化ける |
| ヒルトン・オナーズへの移行 | 約1〜1.5円 | 1,000ポイント→2,000ヒルトンポイント |
アメックスのポイントは「マイルや高級ホテルに変換することで、1ポイントの価値が2〜3倍、最大10倍近くに跳ね上がる」のが最大の特徴です。
特にANAマイル→国際線ビジネスクラスへの交換は、楽天ポイントでは絶対に実現できない価値を生み出します。
マイルに変えるとビジネスクラスにも乗れるなんて、家族旅行が全然違うものになりますね！
注意点｜3%還元の年間上限は10,000ポイント
アメックス・ゴールドプリファードの3%還元には、以下の通り上限があります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年間上限 | 対象加盟店での利用50万円まで（ボーナスポイント上限10,000ポイント） |
| プログラム年度 | 9月1日〜翌年8月31日 |
| 月平均の目安 | 約42,000円まで3%還元の恩恵あり |
| 50万円超過分 | 通常還元率（1%）に戻る |
ただし、注意すべきは「上限がある＝損」ではありません。
50万円の範囲内でも10,000ボーナスポイントを獲得でき、マイル移行すれば20,000〜30,000円相当の価値になります。
「上限の範囲内で最大効率で使い切る」のが最適解です。
同じ1万円の決済で、最終的にいくらの価値になる？
「1%と3%の違い」ではなく、「最終的に手元に残る価値」で比較するとこうなります。
| 項目 | 楽天カード（1%） | アメックス・ゴールドプリファード（1%通常） | アメックス・ゴールドプリファード（3%対象加盟店） |
|---|---|---|---|
| 1万円決済で獲得 | 100ポイント | 100ポイント | 300ポイント |
| 生活費に充当 | 100円 | 100円 | 300円 |
| ANAマイルに交換 | 50マイル（0.5円×100） | 100マイル | 300マイル |
| マイル→特典航空券 | 約100円相当 | 約200〜300円相当 | 約600〜900円相当 |
| マイル→国際線ビジネス | 約250円相当 | 約500〜1,000円相当 | 約1,500〜3,000円相当 |
同じ1万円の決済でも、使い方次第で最終的な価値は6〜30倍の差が生まれます。これが「楽天経済圏以外はアメックスで支払う」方が得になる本当の理由です。
ポイントの価値｜2つのカードの使い分け方針
| ポイント | 価値が最大化するシーン | 推奨される使い道 |
|---|---|---|
| 楽天ポイント | 楽天経済圏内での循環（楽天市場・楽天ペイ・楽天モバイル） | 日常の生活費に充当（価値は1円で固定、失効リスク回避が最重要） |
| アメックスのポイント | マイル移行→特典航空券（※最もお得） ホテルポイント移行→高級ホテル宿泊 | 非日常の体験に変換（価値を2〜10倍に膨らませる） |
楽天ポイントを無理にマイルに交換すると価値が半減してしまいます（2ポイント→1マイル）。
逆に、アメックスのポイントを単なる支払い充当で使うと価値を最大化できていません。それぞれのポイントには「得意な使い道」があるのです。
私が日常的にアメックスを重点的に使っている理由は、まさにここにあります。
同じ金額を決済するなら、最終的な価値が高いカードを選びたい。それが合理的な判断です。
2枚持ちしてもアメックス・ゴールドプリファード年会費39,600円の元は取れる？
合理的な方が最も知りたいのはここだと思います。数字で結論を出します。
付帯特典の積極活用で元取るどころか黒字化が可能
| 特典 | 年間価値（目安） | 条件 |
|---|---|---|
| フリーステイギフト（無料宿泊1泊） | 約30,000〜50,000円 | 年間200万円決済 |
| プライオリティパス（本会員・年2回） | 約25,000円 | 本会員の無料利用 |
| ゴールド・ダイニング by 招待日和（年1回） | 約15,000〜30,000円 | コース料理1名分無料×2回 |
| 3%還元のポイント差分（vs 楽天1%） | 約10,000ポイント | 対象加盟店で年間50万円決済 |
| 家族カードのプライオリティパス | 約25,000円 | 家族カード1枚で年2回 |
| 海外旅行傷害保険 | 金額換算困難 | 最高1億円 |
| 合計 | 約80,000〜130,000円相当 | ― |
年会費39,600円に対して、特典価値は約85,000〜130,000円相当。年会費の2〜3倍のリターンが見込めます。
事実、私は1年間で11万円の価値を見出すことができ、以下の記事で詳細は解説しています。
また、年間価値はあくまで参考です。アメックス・ゴールドプリファード特典のうち、ダイニング特典などライフスタイル的に合わない特典があって捨てても他で帳尻を合わせれば、問題なく年会費の元を取ることができます。
未就学児のいる我が家では招待日和が少し使いにくい…それでも年会費以上の恩恵を受けられた話は以下の記事で解説しています。
2枚持ちの唯一の注意点｜ポイント分散の解決策
貯まるポイントが2箇所に分かれるのは損じゃない？一本化できる方がいいのでは？
これは2枚持ちを検討する方が必ず抱く疑問です。結論から言うと、「出口」を分ければ、分散はむしろメリットに変わります。
ポイントの「出口戦略」を決めておく
| ポイント | 貯まる場所 | 出口（使い道） |
|---|---|---|
| 楽天ポイント | 楽天カード決済 | 生活費に充当（楽天市場・楽天ペイ・楽天モバイル等） |
| メンバーシップ・リワード | アメックス・ゴールドプリファード決済 | 非日常の体験に使う（マイル移行→家族旅行・ホテルポイント移行） |
楽天ポイントは「日常の節約」に、アメックスのポイントは「旅行や特別な体験」に。
出口を分けることで「ポイントの使い道に迷う」ストレスがゼロになります。
「ポイント分散で損」は誤解
1箇所にポイントを集約しても、還元率が低ければ意味がありません。
楽天経済圏では楽天ポイント最大16.5倍、アメックス・ゴールドプリファード対象加盟店では3.0%。
それぞれの最高還元率で貯めて、それぞれの最適な出口で使う。これは「分散」ではなく「最適配分」です。
2枚持ちすることで「カードが使えない」不安がゼロになる
ポイントや特典の話だけではありません。2枚持ちには、決済面での安心感という見落とされがちな大きなメリットがあります。
「アメックスが使えない」問題を楽天カードが解決する
「アメックスは使えるお店が少ない」という声を聞いたことがある方もいますよね。
私自身、数年使って1度しかそんな場面に遭遇したことがありませんが、心配性な性格も相まってそれでも不安です笑。
実際には国内のアメックス加盟店は年々増えていますが、個人経営の飲食店や一部のネットショップがまだ残っているのも事実あるようです。
そんな時、財布に楽天カード（Visa/Mastercard）があれば「このお店、アメックス使えるかな…」という不安がゼロになります。
カード1枚では対応できないシーンがある
どんなに優秀なカードでも、1枚だけではカバーしきれない場面があります。具体的には、以下の通りです。
| 場面 | アメックス・ゴールドプリファード1枚の場合 | 楽天カード＋GPの2枚持ち |
|---|---|---|
| Visa/Mastercardのみ対応の店舗 | 決済できない | 楽天カードで対応 |
| アメックス・ゴールドプリファードの不正利用で一時停止 | 決済手段がなくなる | 楽天カードで代替 |
| 海外でアメックス非対応の店舗 | 現金を探す必要あり | 楽天カード（Visa/Mastercard）で対応 |
年会費無料の楽天カードだからこそ「予備」として最強
予備カードとして持つなら、年会費無料であることが大前提です。
年会費がかかるカードを2枚持つのはコスト面で合理的ではありませんが、楽天カードなら維持コストゼロで国際ブランド（Visa/Mastercard）の加盟店網を確保できます。
さらに楽天カードには楽天Edy機能が付いています。私は楽天Edyを自宅の鍵として設定しているので、カードとしての決済機能に加えて、生活インフラとしても活躍してくれています。
「予備カード」という言葉では収まりきらない実用性が楽天カードにはあるのです。
アメックス・ゴールドプリファードと楽天カード2枚持ちに関するよくある質問
Q. 楽天カードを解約してアメックス・ゴールドプリファード1枚にすべき？
使ってみて私としては「いいえ」が答えです。
楽天経済圏のメリット（SPUポイントアップ・ふるさと納税・つみたてNISA・楽天Edy）はアメックス・ゴールドプリファードでは代替できません。
楽天カードは年会費無料なので、持っておいて損はありません。アメックス・ゴールドプリファードが使えないリスク回避にも安心です。
Q.アメックス・ゴールドプリファード年会費39,600円は経費で落とせる？
個人事業主なら事業用カードとして全額経費計上可能です。
税率30%なら実質負担は約27,720円。月額約2,310円の投資で、約85,000〜130,000円相当の特典が手に入ります。
Q. アメックス・ゴールドプリファードの家族カードは発行すべき？
アメックス・ゴールドプリファードの家族カード（年会費19,800円）にもプライオリティパスが付帯します。
家族で年2回空港ラウンジを使うなら、1回あたり約12,500円相当。十分元が取れます。
Q. 楽天カードのゴールド・プレミアムとアメックス・ゴールドプリファードはどっちがいい？
楽天ゴールド・プレミアムは楽天経済圏に特化したカードです。
一方、アメックス・ゴールドプリファードは楽天「以外」に特化しています。
用途が違うため比較対象ではなく、私のように併用もアリです。
Q. 2枚持ちの管理が面倒では？
「楽天経済圏＋楽天マラソンは楽天カード、それ以外はアメックス・ゴールドプリファード」。
このシンプルなルールだけで、迷う場面はほぼありません。慣れると無意識に使い分けができるようになります。
まとめ｜この2枚持ちは「守りと攻めのベストバランス」
この記事のまとめ
- 楽天カードの強み（楽天経済圏・ふるさと納税・つみたてNISA・楽天Edy）はそのまま維持
- 年会費39,600円に対して特典価値は約85,000〜130,000円相当（2〜3倍のリターン）
- ポイント分散の対策は「楽天ポイント＝生活費、アメックスポイント＝旅行」と出口を分けるだけ
- 楽天マラソン開催時は楽天カード、それ以外はGP。シンプルなルールで迷わない
- 楽天カードで「日常を守り」、GPで「人生を攻める」。この役割分担が2枚持ちの本質
楽天カードに不満があるわけではありません。むしろ、楽天経済圏の恩恵は素晴らしい。
でも楽天カード1枚だけでは、フリーステイギフトの無料宿泊も、プライオリティパスの空港ラウンジも、メタルカードを出す時の高揚感も手に入りません。
この2枚を持った瞬間、「日常の節約」と「非日常の体験」が両立できるようになりました。